我国是一个农业大国，近年来国家从政策和财政资金大力扶持“三农”的发展，已进入由传统型农业向现代型农业转化，农业产业化水平逐步提高，农户和农业企业的种养殖业经营规模不断扩大，在全国范围内已取得明显的成效。但是，在农业生产过程中每年经历多次雨雪、台风等不可抗拒的自然灾害风险，尤其今年春节前连续低温雨雪天气，使许多农户损失惨重。由于农业保险风险高，管理难度大，政策支持农业保险业务力度不足，导致农业保险业务亏损，使农业保险业务出现萎缩的趋势。对于如何发展农业保险，如何保障农民的农业经济效益，尽快完善农业保险机制，开拓与利用社会的力量来化解农业风险，是当务之急。

　　农业保险我国还是处于典型的弱势，由于保险机构对农业的投保未能普及，只投保于低风险产业，风险大的农业未能够买保险，水产养殖保险还是一片空白，由于农业承受着自然与市场双重风险，造成商业性的农业保险运作困难，主要存在着如下几方面。

　　第一、农业保险的商业化运作，以获利为目标。导致农业保险经营者不会主动为政府或社会承担较大的经济损失，因此农业保险业发展速度慢，对农业投保的力度不够。

　　第二、农业保险的法律制度不明确，财政对农业保险的扶持力度不够导致农业保险机构风险大，监督控制成本难以降低，农业保险的成本高，投保多则保费低。由于农业保险空间分散，时间和季节性的复杂，比一般城镇或工业保险需要付出较多的人力、物力和财力，这就造成农业保险的运作费率高，一些地区农作物保险费率高达10%，与城镇或工业保险率相比偏高，我国农业基础还是处于薄弱的环节，农业生产效益不高，农民收入水平偏低，对农业投保的承受能力有限，从而导致农业保险的实施难度。

　　针对上述的情况，我建议以下几点：

　　1、加强农业保险机制的管理，制订专门的法律法规，避免农业保险机构对农业保险的随意性。

　　2、采取政府政策为主导，发展财政补贴型的农业保险，将农业保险从一般性商业保险中分离出来，具体实施办法可参照国际有关给予农业保险政策。由于我国现有的保险公司已无能力承担我国农业保险发展重任，因此，需组建一个为国家政策服务、不以营利为目标的新政策性机构来经营农业保险，国家对现代农业生产发展已下了不少功夫，但农业保险跟不上，要使农业生产能稳步发展，加快完善农业保险机制势在必行。